Vivid: Cuenta corriente que incluye tarjeta de débito Visa metálica: gratis y con cargos bajos para pagar en moneda extranjera

Vivid es una empresa emergente detrás de la cual está el banco russo Tinkoff. Según Vivid, con la cuenta estándar gratuita de Vivid no pagará ningún cargo extra (respetando ciertas condiciones) y puede retirar hasta 200 € en efectivo por mes sin cargo. También hay una tarjeta de débito metálica sin tarifa mensual.

Vivid hat keine eigene europäische Banklizenz, aber arbeitet mit der Solarisbank zusammen, durch welche ihr auch eine deutsche IBAN bekommt. Eine IBAN-Diskriminierung könnt ihr so auf jeden Fall vermeiden und Lastschriften werden kein Problem darstellen.

Vivid no tiene su propia licencia bancaria europea, pero trabaja con Solarisbank, que le permite tener un IBAN alemán. De esta manera definitivamente puede evitar la discriminación de IBAN y usar débito automático con esta cuenta no será un problema.

Ventajas y desventajas

Como todas las cuentas y todas las tarjetas, la Cuenta Vivid-Standard también tiene algunas ventajas y desventajas, que pueden ser de diferente importancia según sus preferencias.

• Gestión de cuenta gratuita: Usted paga 0 € por mes. Actualmente no hay otro banco en el mercado que le de una tarjeta metálica por una costo de gestión de cuenta de 0 €.
• Tarjeta de metal más segura: la tarjeta de débito Visa no tiene un número de tarjeta de crédito completo. En caso de robo, a los ladrones les resultará más difícil utilizar la tarjeta para realizar compras online. Puede obtener el número de la tarjeta de crédito en la aplicación cuando compra en línea.
• Hasta 15 subcuentas con su propio IBAN: puede configurar hasta 15 subcuentas con su propio IBAN en Vivid. Esto es ideal para cuentas adicionales, por ejemplo, para guardar dinero para las vacaciones.
• Video-Ident: La cuenta se abre completamente por la aplicación y la verificación se realiza a través de Video-Ident.
• Apple & Google Pay: Puede usar la Visa con Apple Pay o Google Pay y así pagar con su celular iPhone o Android sin contacto y sin ingresar un PIN.
• Sin verificación de crédito dado que con esta cuenta solo puede gastar dinero que haya transferido a la cuenta y que no se otorga ninguna línea de crédito.
• Reembolso de hasta 20 € al mes: puede obtener un reembolso de hasta 20 € con Vivid Standard usando el Restaurant-Champion. Cada 2 semanas se elige al cliente con la mayor cantidad de gastos en cualquier restaurante y recibe un reembolso del 10% de todos sus gastos en este restaurante durante las próximas 2 semanas. Los desafíos comienzan cada 2 semanas los lunes.
• Superofertas: si invita con éxito a un amigo a Vivid, obtendrá acceso a las superofertas por 8 semanas. Estas son ofertas que pueden traerle hasta 50 € de reembolso adicional. Esto convierte al programa de reembolso en un esquema de pirámide.
• Programa de referimiento: si invita a un amigo, puedes conseguir hasta 20 € en Vivid Points, que luego podrá invertir en acciones del Stock Rewards Pocket.

• Pague «gratis» en todo el mundo: al pagar con la tarjeta de débito en moneda extranjera, paga un 0% de cargos en moneda extranjera. Igual, el requisito previo es que haya cargado previamente un Travel Pocket con esta moneda extranjera. Los Travel Pockets son esencialmente subcuentas en moneda extranjera. Los tipos de cambio al cobrar se calculan en tiempo real, según los informes de los usuarios. Igual, los tipos de cambio no son tan buenos como, por ejemplo, con Revolut o TransferWise. Con Vivid Standard puede crear Travel Pockets para hasta 40 monedas.
• Travel Pockets solo para 40 monedas: La mayoría de las monedas principales son compatibles con el plan estándar. Pero, por ej. faltan el dong de Vietnam, el peso filipino, la rupia indonesa y muchas monedas de Sudamérica. Para pagos en estas monedas, debe pagar una tarifa de moneda extranjera del 0.5% sobre el tipo de cambio de Visa.
• Tarjeta de débito: La tarjeta Visa es una tarjeta de débito. Esto significa que no tiene línea de crédito y el dinero se debitará directamente de su cuenta. Esto puede causarle problemas con los proveedores de alquiler de vehículos, ya que les gusta bloquear ciertas cantidades en las tarjetas de crédito como garantía.
• 1 € por tarjeta virtual: Puede crear hasta 3 tarjetas virtuales con Vivid Standard. Tendrá que pagar un cargo único de 1 € por tarjeta

• Tipo de cambio propio: al cambiar divisas en los Travel Pockets, Vivid utiliza su propio tipo de cambio. En determinadas circunstancias, una tarifa puede esconderse aquí. Con la ayuda de la calculadora del sitio web, examinamos detalladamente los tipos de cambio.
  • Por ej. para el dólar canadiense, el dólar estadounidense y la libra esterlina, los tipos de cambio del 27 de enero de 2021 eran peores que los tipos de cambio de Visa (incluso sin la tarifa extranjera del 0,5%). Para estas monedas, es más o menos lo mismo si usa el tipo de cambio Visa + 0.5% de tarifa extranjera o el tipo de cambio Vivd. Una tarjeta sin tarifas externas sería la mejor opción aquí.
  • Para el rand sudafricano, la rupia indonesa y la corona sueca, los tipos de cambio de Vivid del 21 de enero de 2021 fueron en realidad algo mejores que los tipos de cambio oficiales de Visa sin tarifas extranjeras (entre un 0,07% y un 0,3% mejor). Al parecer, con las monedas menos comunes, vale más la pena cargar un Travel Pocket.
• Parcialmente tarifas de 0.5% en moneda extranjera: si no recarga un Travel Pocket antes de pagar en una moneda extranjera o si la moneda no está disponible en Vivid Standard, debe aceptar tarifas de 0.5% en moneda extranjera. Además, la moneda se convierte utilizando los tipos de cambio de Visa.
• Límite de retiro de 200 €: Puede retirar un máximo de 200 € al mes de forma gratuita. Cualquier efectivo adicional incurrirá en una cargo del 3%. También tiene que retirar al menos 50 €, de lo contrario también tendrá que pagar el 3% o al menos 1 €.
• Tarjetas virtuales solo en Europa: Las tarjetas virtuales solo se pueden utilizar en España y los otros países de la UE.

Todas las monedas disponibles en Vivid Standard y Prime

Estado: 30 de diciembre de 2020 (sin garantía)

Abreviatura de moneda	Moneda	Standard	Prime
ALL	Albanian Lek	✓	✓
DZD	Algerian Dinar		✓
AOA	Angolan Kwanza		✓
ANG	Antilles Guilder		✓
AED	Arab Emirates Dirham	✓	✓
ARS	Argentinian Pesos		✓
AMD	Armenian Dram	✓	✓
AUD	Australian Dollar	✓	✓
BHD	Bahraini Dinar		✓
BDT	Bangladesh Taka		✓
BBD	Barbadian Dollar		✓
BZD	Belize Dollar		✓
BMD	Bermudian Dollar		✓
BOB	Boliviano		✓
BAM	Bosnia and Herzegovina convertible mark	✓	✓
BRL	Brasilian Real	✓	✓
BND	Brunei Dollar		✓
BGN	Bulgarian Lev	✓	✓
CAD	Canadian Dollar	✓	✓
CVE	Cape Verdean Escudo		✓
KYD	Cayman Islands Dollar		✓
CLP	Chilean Peso		✓
CNY	Chinese Renminbi	✓	✓
COP	Colombia Peso		✓
CRC	Costa-Rica Colón		✓
HRK	Croatian Kuna	✓	✓
CUC	Cuban Peso		✓
CZK	Czeck Koruna	✓	✓
DKK	Danish Krone	✓	✓
DJF	Djiboutian Franc		✓
DOP	Dominican Peso		✓
ETB	Ethiopian Birr		✓
EUR	Euro	✓	✓
FJD	Fijian Dollar		✓
GEL	Georgian Lari	✓	✓
GBP	Great Britan Pound	✓	✓
GTQ	Guatemalan Quetzal		✓
GYD	Guyanese Dollar		✓
HTG	Haitian Gourde		✓
HNL	Honduran Lempira		✓
HKD	Hong Kong Dollar	✓	✓
HUF	Hungarian Forint	✓	✓
INR	Indian Rupee	✓	✓
IDR	Indonesian Rupiah		✓
ILS	Israeli New Shekel	✓	✓
JMD	Jamaican Dollar		✓
JPY	Japanese Yen	✓	✓
JOD	Jordanian Dinar		✓
KZT	Kazakh Tenge		✓
KES	Kenyan Shilling		✓
KRW	Korean Wong	✓	✓
KWD	Kuwaiti Dinar		✓
LAK	Lao Kip		✓
LSL	Lesotho Loti		✓
LRD	Liberian Dollar		✓
MOP	Macanese Pataca		✓
MKD	Macedonian Denar	✓	✓
MGA	Malagasy Ariary		✓
MWK	Malawian Kwacha		✓
MYR	Malaysian Ringgit	✓	✓
MVR	Maledivian Rufiyaa		✓
MUR	Mauritian Rupee		✓
MXN	Mexican Peso	✓	✓
MDL	Moldovan Leu	✓	✓
MAD	Moroccan Dirham	✓	✓
MZN	Mozambican Metical		✓
NAD	Namibian Dollar		✓
NPR	Napalese Rupee		✓
TWD	New Taiwan Dollar		✓
NZD	New Zealand Dollar	✓	✓
BTN	Ngultrum (Bhutan)		✓
NOK	Norwegian Krone	✓	✓
OMR	Omani Rial		✓
XPF	Pacific Franc		✓
PGK	Papua New Guinea Kina		✓
PYG	Paraguayan Guarani		✓
PEN	Peruvian Sol		✓
PHP	Philippine Peso		✓
PLN	Polish Zloty	✓	✓
QAR	Qatari Riyal		✓
RON	Romanian Leu	✓	✓
RUB	Russian Ruble	✓	✓
RWF	Rwandan Franc		✓
SVC	Salvadoran Clolón		✓
STN	Sao Tomé and Principe Dobra		✓
SAR	Saudi Ryal	✓	✓
RSD	Serbian Dinar	✓	✓
SCR	Seychellois Rupee		✓
SLL	Sierra Leone Leone		✓
SGD	Singapore Dollar	✓	✓
ZAR	South African Rand	✓	✓
LKR	Sri Lankan Rupee		✓
SRD	Surinamese Dollar		✓
SZL	Swazi Lilangeni		✓
SEK	Swedish Krona	✓	✓
CHF	Swiss Franc	✓	✓
TJS	Tajikistani Somoni		✓
TZS	Tanzanian Shilling		✓
THB	Thai Baht	✓	✓
TRY	Turkish Lira	✓	✓
UGX	Ugandan Shilling		✓
UAH	Ukrainian Hryvnia	✓	✓
UYU	Uruguayan Peso		✓
USD	US Dollar	✓	✓
UZS	Usbekistani Som		✓
VND	Vietnamese Dong		✓
ZMW	Zambian Kwacha		✓

Vivid Prime

Ya lo habrá adivinado: Vivid Prime es la versión paga de la cuenta. Los primeros tres meses son gratis y luego paga 9,90 € por mes (118,80 € por año).

¿Vale la pena el precio de 9,90 € al mes? Consulte las siguientes ventajas y desventajas (también cosiderando las ventajas y desventajas de Vivid Standard):

• Reembolso de hasta 100 € por mes: además del reembolso como Restaurant-Champion, también puede cobrar hasta un 10% de reembolso al pagar con débito directo o tarjeta en los siguientes proveedores: Netflix, Spotify, Amazon Prime (solo suscripciones), Prime Video (solo suscripciones), YouTube, Kindle, Tinder, Flixbus, juegos de varios fabricantes de consolas y muchos más. También hay un reembolso del 3% en compras en restaurantes y bares fuera de Europa. Todas las demás compras fuera de Europa le otorgan al menos un 1% de reembolso. El reembolso solo tiene un límite de 100 € (envez de 20 €).
• Travel Pockets con hasta 107 monedas diferentes: La selección de monedas para las que puede crear Travel Pockets es significativamente mayor en comparación con Vivid Standard – 107 monedas. No encontramos ninguna moneda que pudiera faltar aquí.
• Una tarjeta virtual gratis: Con Vivid Prime obtiene su primera tarjeta virtual sin costo adicional.

• Límite de retiro de 1.000 €: para una cuenta Prime, 1.000 € en efectivo como límite gratuito por mes es un poco bajo. Después de eso, tiene que pagar una tarifa del 3%.
• 1 € por tarjeta virtual (a partir de la segunda tarjeta): A partir de la segunda tarjeta virtual, lamentablemente las tarjetas vituales ya no se pueden crear de forma gratuita y le cobrarán 1 € por tarjeta.

Conclusión

Creo que Vivid tuvo muy buenas intenciones con el producto. Aquí hay muchas ideas e innovaciones geniales. Igual, el programa es un poco confuso. Restaurant Champion, Stock Rewards Pocket, Travel Pocket, Vivid Points, Super Deals pueden sonar muy bien, pero se pierde la noción de las cosas muy rápidamente ya que todas estas ventajas también cuentan con condiciones especiales, algunas de las cuales solo se explican en el área de ayuda del sitio web de Vivid.

Los términos y condiciones también son confusos, porque en parte se aplican las condiciones generales del Solarisbank y en parte las condiciones adicionales de Vivid. Además, el sitio web no contribuye a la comprensión. En primer lugar, con respecto a los Travel Pockets, el sitio web dice «Pague sin preocupaciones cuando esté en el extranjero. Sin tarifas». En la siguiente sección, sin embargo, está escrito: «Pague fácilmente en cualquier parte del mundo a un tipo de cambio en tiempo real y con tarifas fijas bajas«.

En última instancia, en el mejor de los casos hay un valor agregado en el reembolso, pero en mi opinión, Vivid no puede compararse con su competencia directa, Revolut. Con Revolut hay más monedas, mejor conversión de moneda, varias tarjetas virtuales gratuitas y una serie de otras ventajas de las cuales muchas solo están disponibles en la versión paga de Vivid, Prime.

Vivid Prime puede resultar útil para los viajeros frecuentes gracias al reembolso en países no pertenecientes a la UE. Sin embargo, tendría que gastar 330 € por mes (!) en restaurantes, bares y cafeterías o 990 € con otros gastos para recuperar la cuota mensual. Eso parece un poco irreal.

Traducido por Ditmar Lange