Revolut: La alternativa a los bancos

Revolut Cover

Básicamente, Revolut es una tarjeta de débito prepaga como cualquier otra que pueda conocer, pero los inventores de Revolut querían ir un paso más allá. Es por eso que esta tarjeta de débito viene con una ‘versión ligera’ de una cuenta bancaria e incluso permite cambiar y transferir dinero a nivel mundial.

Hay más: puede retirar dinero de cajeros automáticos en todo el mundo. ¡Hasta € 200 / ₤ 200 por mes son gratis! No cobrarán ninguna tarifa de transacción extranjera, y puede configurar cuentas para diferentes monedas.

Consejo: Recibirá su primera tarjeta de crédito de débito prepaga de forma gratuita si sigue algunos pasos cuando se registra. Para obtener más información, haga clic aquí: Obtenga su primera tarjeta gratis y sin costos de envío

Algunos habrán oído hablar de competidores de Revolut, como TransferWise o Neat. Incluso si sus servicios pueden diferir, todos tienen una cosa en común: están allí para convertirse en la mayor pesadilla para los bancos establecidos desde hace mucho tiempo. En lugar de abrir sucursales que cuestan dinero, estas empresas emergentes usarán algo que usted siempre lleva para reemplazar a su antiguo banco: su celular.

Debido a que los tiempos en los que tenía que conducir por la ciudad para ver a su representante de servicio al cliente por cada solicitud menor han terminado, puede realizar todos sus negocios bancarios a través de una aplicación.

Revolut es una empresa emergente del Reino Unido. Al igual que otras empresas emergentes financieras, comenzaron a hacer negocios sin una licencia bancaria, pero están tratando de obtener su propia licencia en el país de Letonia. Además, Revolut fue internacional desde el principio. Es por eso que los encontrará en países fuera de Europa y América del Norte.

Update

Revolut ha recibido una licencia bancaria en Letonia. Hasta finales de diciembre, es decir, hasta el Brexit, todos los clientes deberían tener su nuevo IBAN, que luego ya no comenzaría con GB, sino con LT.

En los siguientes 6 meses, aún debería poder recibir dinero con su IBAN de Gran Bretaña. Igual, debido al Brexit, es posible que se cobren cargos adicionales a partir del 1 de enero.

Probablemente este no sea el último cambio de IBAN en Revolut. Revolut también solicitó una licencia bancaria en Irlanda y anunció que tiene la intención de cambiar los IBAN una vez más, en caso de que su solicitud en Irlanda tenga éxito.

Para evitar malentendidos: Revolut no es el reemplazo perfecto para su cuenta bancario, al menos por ahora, pero la empresa es muy ambiciosa. Ya ofrecen una cuenta corriente gratuita en el Reino Unido, una cuenta europea IBAN y también puede configurar pagos recurrentes.

Beneficios

Algunos de los beneficios que obtiene al abrir y usar una cuenta de Revolut son muy generosos, y algunos incluso son bastante únicos:

  • Sin cuota anual: Revolut no le cobrará por su servicio, por lo menos si está usando su cuenta estándar. No importa si usa su tarjeta o no, no tiene que temer ningún costo recurrente. Hay dos versiones de la cuenta Revolut que le costarán dinero, pero creemos que los beneficios que obtiene al pagar por servicios adicionales son muy limitados.
  • Solo cargo de envío por la tarjeta: El uso de Revolut es generalmente gratis, pero una tarjeta física costará 5,99 € en cargos de envío.
  • Retirar dinero sin comisiones: puede retirar efectivo de cualquier cajero automático que acepte tarjetas de crédito sin tener que pagar ningun recargo, al menos hasta € 200 / ₤ 200 con la cuenta estándar. Si necesita más que eso, Revolut le cobrará el 2% de su transacción, lo que está bastante bien si lo compara con los recargos mínimos de € 5 y más que algunos bancos le imponen.
  • Funciones de la cuenta bancaria: Revolut realmente está tratando de deshacerse de la imagen de ser solo una tarjeta prepaga o de débito. Su objetivo es ser visto como un reemplazo completo y confiable para más o menos todos sus requisitos bancarios y es por eso que le darán un IBAN. Además, Revolut le permitirá configurar pagos recurrentes. Eso significa que puede transferir dinero a su cuenta e incluso pagar el alquiler y también puede hacer que su empleador le pague el sueldo a su cuenta Revolut.
  • Cuentas para 25 monedas diferentes: puede configurar cuentas para hasta 25 monedas, como euros, dólares estadounidenses, francos suizos, etc. Por lo tanto, puede cambiar dinero y usar la tarjeta de crédito para pagar en moneda extranjera.
  • Cambio de dinero: Revolut le permitirá cambiar la moneda con un valor total de hasta € 5,000 € / ₤ 5,000 por mes de forma gratuita. Es una oferta increíble y supera servicios como TransferWise. Al igual que su competidor, Revolut no intercambia en tiempo real, pero puede tomar uno o dos días hasta que la transacción sea final.
  • Tarjeta Maestro disponible: Desde hace poco, también puede solicitar una tarjeta Maestro (tarjeta de débito) como tarjeta estándar. Por un cargo único de 6,99 € + 5,99 € de gastos de envío, obtendrá la tarjeta Maestro.
  • Tarjetas físicas y virtuales: a diferencia de otros bancos, puede hacer que Revolut le envíe más de una tarjeta para su cuenta. Pueden ser tarjetas físicas y tarjetas virtuales. Cuidado: Esto no es gratuito. Cada tarjeta física adicional le costará € 5,99 / £ 4,99 y otros € 5,99 / £ 4,99 en gastos de envío. Una tarjeta virtual que imita a una física que ya posee es gratis. Una adicional también costará € 5,99 / £ 4,99, pero obviamente, sin costos de envío.
  • No se necesita verificación de crédito: dado que Revolut no le da una línea de crédito y sus tarjetas son todas tarjetas prepagas o de débito, no hay necesidad de verificaciones de crédito. Esto podría cambiar si Revolut comienza a ofrecer tarjetas de crédito reales o cualquier otra forma de financiamiento, pero por el momento no importa cuánto dinero gane o si tiene un crédito bueno o malo.
  • Proceso simple de verificación y aprobación: si odia el proceso de verificación de identificación que ofrecen la mayoría de las empresas (recibir una carta, presentarse en la oficina de correos, esperar, esperar, esperar, mostrar su identificación y esperar nuevamente su aprobación), estará feliz de escuchar que Revolut buscó una solución más cómoda. Tiene que tomar una foto de una identificación emitida por el gobierno y subirla junto con una selfie. En general, eso debería ser suficiente para abrir su cuenta en pocos minutos.
  • Pagos sin contacto: Obviamente, la tarjeta de débito Revolut está equipada con la tecnología NFC y le permitirá pagar pequeñas cantidades sin contacto y sin siquiera ingresar su PIN.
  • Google Pay: si es un usuario de Android, puede usar su cuenta de su celular para el pago sin contacto Google Pay
  • Apple Pay: desde mayo del 2019, Revolut se puede utilizar con Apple Pay. ¡Ahora puede pagar con su iPhone sin necesidad de tener una tarjeta física!

Solicitar cuenta y tarjeta

Por lo general, Revolut no cobrará los € 5,99 / £ 4,99 para su primera tarjeta y solo cobrará los costos de envío. Si en vez de eso prefiere gastar esos euros en una de nuestras excelentes ofertas, haga clic en el botón Mostrar oferta e ingrese su número de teléfono en la página:

Después, no debería pasar mucho tiempo hasta que reciba un mensaje de texto que contenga un link para descargar la aplicación.

Revolut App Download Text
Mensaje de texto de Revolut con link de descarga

Ahora, descargue la aplicación y regístrese para los servicios de Revolut (es importante que use el mismo número de teléfono que usó para el link de descarga), luego la aplicación lo guiará a través del proceso de verificación. Transfiera al menos € 10 / £ 10 a su nueva cuenta Revolut desde otra cuenta bancaria o desde su tarjeta de crédito y podrá seleccionar la tarjeta física en las tarjetas del menú de la aplicación. Si transfirió el dinero de una cuenta bancaria, podría tomar uno o dos días hasta que aparezca en su cuenta.

La aplicación

Dado que Revolut es un banco móvil y solo utiliza la aplicación para brindarle todos los servicios, trabajan continuamente para mejorarla y agregar nuevas funciones:

  • Notificaciones push: después de cada transacción, Revolut le enviará una notificación automática a su celular. Este servicio funciona rápido y confiable y no es solo para su información, también es una característica de seguridad. Será el primero en saber si alguien está usando su tarjeta o cuenta sin su permiso.
  • Recargas: puede transferir dinero a su cuenta Revolut con tarjeta de crédito o con una transferencia normal. Además, puede aprovechar las recargas automáticas que llenarán su cuenta si cae por debajo de un monto establecido.
  • Mostrar tasas de cambio: la aplicación tiene una función que le mostrará la tasa de cambio actual y un historial de la tasa. También hay una calculadora integrada y puede configurar notificaciones que le informarán sobre tipos de cambio favorables. Especialmente si está planeando cambiar sumas más sustanciales, esto puede ahorrarle una parte de su dinero duramente ganado.
  • Cambio de monedas: solo necesita la aplicación para cambiar diferentes monedas. Sin cargos, pero Revolut establecerá la tasa de cambio.
  • Administre su tarjeta de crédito: NFC, retiro de cajeros automáticos, pagos en línea: todo se puede activar y desactivar mediante el uso de la aplicación.
  • Geo-Tracking: puede compartir su ubicación actual con Revolut para agregar un poco de seguridad adicional. Por supuesto, esto es opcional, no obligatorio.
  • Cuenta de ahorro: puede establecer objetivos financieros y abrir wallets, similar a una cuenta de ahorros. Por ejemplo, abra una para sus sueños de vacaciones y dígale a Revolut cuánto planea ahorrar. Luego puede transferir el dinero de una cuenta a otra, o, probablemente la función más emocionante, dígale a Revolut que redondee cada pago y agregue la diferencia a su wallet. La diferencia significativa con una cuenta de ahorro: sin intereses.
  • Límite de gasto: se puede establecer para cada tarjeta por separado.
  • Establezca su presupuesto: establezca un presupuesto para una categoría específica, por ej.: comestibles y Revolut le enviará una notificación una vez que se haya alcanzado el límite.
  • Transferencias: puede realizar transferencias SEPA desde su cuenta Revolut. Además, las transferencias permanentes no son un problema.
  • Solicitar pagos: la aplicación le permite solicitar dinero a otras personas. Puede generar un link que se enviará a una dirección de correo electrónico. La persona puede pagarle con una tarjeta de crédito.
  • Enviar dinero: el mismo sistema que con la solicitud de dinero, solo que para el dinero del que desea pagar. Envíe un link con toda la información necesaria a un amigo o colega, y ellos pueden ingresar sus datos bancarios para la transferencia.
  • Enviar dinero a usuarios de Revolut cercanos: Otra característica práctica es que puede enviarle dinero a usuarios de Revolut cercanos. Ambos celulares deben tener la función activada y estar cerca el uno del otro. Esto puede resultar especialmente útil al dividir una cuenta en un restaurante.

Desventajas

Cada producto tiene sus pros y sus contras, asi que es esencial saber qué desea obtener de su tarjeta de crédito.

  • Sin línea de crédito: Revolut ofrece una tarjeta de débito (depende si está usando una tarjeta digital o física), así que solo puede gastar el dinero que está en su cuenta en el momento del pago. Esto significa que podría tener problemas con las empresas de alquiler de automóviles u hoteles, ya que muchas veces solo aceptan tarjetas de crédito ‘reales’.
  • La tasa de cambio no cambiará los fines de semana: viernes, 11:59 p.m. UTC, Revolut congelará todas las tasas de cambio y para estar seguro en caso de que haya fluctuaciones monetarias significativas, Revolut le agrega 0,5 – 2% a la última tasa de cambio, así que los fines de semana no parecen ser el mejor momento para sus asuntos de dinero si está usando Revolut.
  • Posibles problemas con el débito directo: dado que Revolut da un IBAN del Reino Unido, hay informes de personas que tienen problemas para establecer un débito directo con los comerciantes online, si el comprador no es del Reino Unido.
  • American Express no es compatible: desafortunadamente, solo puede cargar su cuenta Revolut utilizando una MasterCard o Visa.
  • Tiene que usar la aplicación: no importa cuánto le gusten las nuevas tecnologías, o no. Para convertirse en un cliente de Revolut, deberá usar la aplicación para registrarse, pero también después de eso. Sin aplicación no hay banco. Si hay algún problema con la aplicación móvil, aún puede pagar con su tarjeta, pero eso es lo único que podrá hacer.
  • Tasa de cambio: Revolut afirma oficialmente que utiliza la mejor tasa de cambio posible y algunas pruebas han demostrado que su tasa es cercana a la establecida por el Banco Central Europeo, pero Revolut siempre puede cambiar la tasa de acuerdo a su propia conveniencia.
  • Sin reembolso de cargos de terceros: especialmente para retiros de cajeros automáticos, las compañías que operan las máquinas a menudo cobran un cargo. Si bien algunas compañías de tarjetas de crédito le reembolsan esos cargos, Revolut no lo hace.
  • Empresa emergente: debe tener en cuenta que Revolut es una empresa emergente que solo entró en el negocio porque pudieron lograr que los inversores financiaran sus planes. Tarde o temprano, podrían tener que cambiar la forma en que trabajan para ser más rentables y eso podría significar cargos adicionales para los clientes.
  • Sin sucursales: Revolut está online. Solo online.

Retirar dinero

Puede usar su Mastercard de Revolut en todo el mundo para retirar efectivo en casi todos los cajeros automáticos sin ningún problema. Para hacer eso, siempre necesitará su PIN, que puede ver en la aplicación.

Igual, tenga en cuenta que la cuenta básica tiene un límite de 200 € al mes. Si excede esa cantidad, se le cobrará un cargo de retiro del 2%.

Ventajas de la cuenta ‘Premium’

Por ahora, Revolut está contento de cobrarle dinero a los clientes que optan por la cuenta premium. Con precios entre € 82 / £ 72 (pago único) y € 96 / £ 84 (€ 7,99 / £ 6,99 por mes) por año, obtendrá algunos beneficios adicionales:

  • Límite de retiro más alto: en lugar de € 200 / ₤ 200, puede retirar hasta € 400 / ₤ 400 por mes, sin incurrir en ningún costo adicional.
  • Sin límite para el cambio de divisas: si bien la cuenta básica le permite cambiar hasta € 5,000 / ₤ 5,000 por mes, no hay límite para los clientes con una cuenta premium.
  • Seguro médico en el extranjero: puede sonar muy bien. Pero hay una franquicia de € 85 / ₤ 75 por caso y dependiendo de dónde viva, puede obtener un seguro similar por € 10 / £ 10 por año.
  • Envío gratuito de tarjeta de crédito: en lugar de cobrar un cargo por el envío, Revolut le enviará a todos sus clientes premium una nueva tarjeta dentro de los 3 días hábiles. Gratis.
  • Tarjeta virtual ‘desechable’: puede configurar una tarjeta virtual en su aplicación y hacer que cambie su número cada vez que paga. Genial si valora tu privacidad o trata con personas sospechas en internet.

Como ya se mencionó al comienzo de este artículo, no estamos tan seguros de que valga la pena optar por la versión premium. Después de todo, la versión básica ya tiene suficientes ventajas.

Conclusión

Revolut ofrece un excelente paquete y lo mejor es: que es gratis. Eso hace que el producto sea bastante interesante.

Igual, Revolut solo está regalando una tarjeta de debito. Si está de acuerdo con eso, hagalo, pero si planea alquilar autos y alojarse en hoteles de todo el mundo, al menos debería pensar en otras opciones. Tal vez una tarjeta de crédito adicional tendría sentido.

También debe tener en cuenta que Revolut es una empresa bastante nueva. No hay forma de saber cómo cambiarán los precios, si y cuándo obtendrán su licencia bancaria y qué significa eso para los clientes, pero bueno, es gratis, así que no hay una buena razón para no probar el producto. Sin embargo, es posible que desee mantener su cuenta bancaria actual.

Tarifas y costos

Generalmente, Revolut no tiene costos mensuales o anuales para una cuenta Standard.

Estas son las tarifas más importantes:

Cuota anual0,00 € por Standard
95,88 € por Premium (7,99 € al mes)
167,88 € por Metal (13,99 € al mes)
Cargo por operación en moneda extranjera0,00%
Cargo por retiro de efectivo0,00% hasta 200 € al mes
2,00% a partir de 200 € al mes
Reembolso de recargos externosNo
Tarjeta nueva5,99 € (gastos de envío)
PIN nuevoGratis

Preguntas frecuentes

¿Qué es Revolut?

Revolut es una empreza emergente de finanzas digitales que se fundó en 2014 con el objetivo de ofrecer una cuenta de ahorros digital basada en aplicaciones a cargos bajos en toda Europa. Además de las funciones habituales, como transferencias o pagos con tarjeta de crédito, Revolut también ofrece algunas funciones especiales, como cuentas para diferentes monedas, criptomonedas y pagos peer-to-peer. Una cuenta con Mastercard es generalmente gratuita en Revolut. Simplemente pagará un cargo de envío por la tarjeta. También hay cuentas premium con funciones adicionales, p. ej. seguros.

¿Revolut es realmente gratuito?

Generalmente, registrarse en Revolut no debería costar nada si sigue nuestras instrucciones. Solo necesita recargar su cuenta con 10 € (que luego puede gastar o simplemente volver a transferir a su propia cuenta bancaria).
No hay gastos continuos, p. ej. una tarifa anual o tarifa de gestión de cuenta. El cambio actual, sin embargo, lo decide Revolut y, por lo tanto, podría tener una tasa oculta.
Adicionalmente, Revolut ofrece más servicios para sus cuentas Revolut Premium o Metal, que luego tienen una tarifa mensual.

¿Cuáles son las desventajas de Revolut?

Revolut no se puede comparar con un banco clásico. Ya comienza con el hecho de que solo puede acceder a su cuenta bancaria a través de una aplicación. Ni siquiera existe un home banking.
Además, Revolut no le otorga ninguna línea de crédito. Solo puede gastar dinero que esté en su cuenta bancaria Revolut. También tendrá un IBAN letón.
Durante el fin de semana, Revolut congela las tasas de cambio con un pequeño recargo. Más sobre esto en nuestra sección de Desventajas.

¿Revolut funciona con Apple Pay o Google Pay?

Sí, ambos métodos de pago son posibles con Revolut. ¡Incluso puede tener una tarjeta Revolut virtual en Apple Pay!

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